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　　“农商银行工作人员态度好，不嫌麻烦，以前从没想到从银行贷款这么方便。”近日，鹤峰县铁炉白族乡犀牛村十一组村民谷成书从鹤峰农商银行铁炉支行获得1万元的“亲情农贷”，用于茶树改良。

　　近年来，鹤峰农商银行积极主动融入县域经济发展战略，把支持实体经济放在更加突出位置，优化金融资源配置，创新金融服务方式，通过逐层精准对接和滴灌式服务，扩大小微企业、农民、城镇低收入人群等群体的有效信贷需求覆盖面，切实加大对鹤峰县综合金融服务的力度。

　　截至11月末，全行各项贷款余额18.02亿元，较年初净增2.35亿元。前11个月累计投放各项贷款15.66亿元，比同期多放贷3.79亿元。其中，涉农贷款余额15.25亿元，较年初净增1.42亿元；普惠小微贷款余额7.88亿元，较年初净增1.03亿元。

　　围绕信贷产品做文章

　　直击融资痛点

　　“以前贷款，非得抵押担保才行，现在方式越来越灵活，基本不用去银行，客户经理上门服务，手机上操作提款，真是太方便了。”于德安感慨道。

　　近期，鹤峰县太平镇堰塘村村民于德安通过鹤峰农商银行“荆楚小康贷”顺利贷款3万元，从正式申请到提款只用了1个多小时，采用全线上模式授信，缓解了资金燃眉之急。

　　为突破“抵押担保”这一融资难最大症结，鹤峰农商银行持续推广“普惠金融”产品体系，多渠道打破银企信息壁垒，通过对接工商、税务、社保、司法等部门，依托大数据建立授信和风控模型，大力推广“农e贷”“商e贷”“税e贷”等信用产品，降低对抵押担保的依赖。在资料齐全的情况下，现场5分钟即可出审核额度，有效提高小微企业的融资效率和体验感。

　　凭借“产品安全、快速放款、简单操作、自由还款”等产品特色，鹤峰农商银行小微信用类系列产品深受广大客户欢迎，成为小微企业快速融资的优质产品。

　　今年以来，该行累计发放普惠小微企业信用贷款1.65亿元，余额突破1.19亿元，同比增长0.85亿元，有效缓解了小微企业缺乏强担保、硬抵押的融资难题。

　　围绕担保方式做文章

　　打通融资堵点

　　“没想到我的存货也可以抵押贷款。如今在农商银行贷款，方式越来越灵活，服务越来越周到，值得点赞。”田启文说道。

　　田启文是湖北东狮茶业有限公司的主要股东及经营者，今年3月，因公司经营周转需要500万元的流动资金，用于支付工人工资、小型采购，但是因为前期投资较大，缺少足额的抵押物。正在他一筹莫展的时候，鹤峰农商银行银发支行的工作人员及时与他对接，为他送来了“融资福利”。

　　为帮助田启文获得融资，该行采取“账户流量监管+浮动抵押”的贷款方式，用217吨魔芋精粉和1197吨成品毛茶作为浮动抵押，为其发放了500万元的流动资金贷款。

　　近年来，鹤峰农商银行深入开展“服务零距离融资大走访”专项行动，通过大走访，开展小微企业融资需求排查，针对小微企业规模较小，土地厂房等固定资产较少，缺乏有效抵押物、寻找担保困难等问题，该行紧紧围绕小微企业资产做文章，最大限度利用小微企业资产做抵质押担保，为其提供融资支持，推广运用应收账款、存货、仓单等动产抵质押融资。

　　截至11月末，该行累计发放银税互动类贷款3020万元、发放“仓单质押”贷款800万元、“应收账款质押”贷款2200万元、“金财福企贷”7600万元、“创业担保贷”5698万元。

　　围绕降低成本做文章

　　破解融资难点

　　“农商银行考虑到我们受疫情影响经营困难，主动设法为我们降低成本，确实帮了我们大忙。” 鹤峰县银城商贸有限公司法人代表李群英说道。

　　鹤峰县银城商贸有限公司主要从事百货批发及零售。去年疫情发生后，该公司积极配合政府工作，在疫情防控工作中积极出力。受疫情影响，公司出现了经营困难，鹤峰农商银行为其量身定制了降低融资成本方案。今年，该公司的综合融资成本较2019年下降近2个百分点。

　　在降低融资成本方面，鹤峰农商银行加强精细化管理，控制付息成本和费用成本，为让利实体经济打好基础。同时，用好央行再贷款、再贴现工具，为企业提供更多低成本信贷资金。

　　截至11月末，该行已累计发放支小专用再贷款2.36亿元，让1259户中小客户享受到政策“红利”。小微客户当年贷款综合融资成本较去年下降0.5个百分点。通过主动降息和免收手续费等方式，为企业减费让利0.42亿元。

　　对经营困难的小微企业，鹤峰农商银行将持续开展动态摸排，确保企业资金链不断裂，实施贷款延期还本付息政策。

　　同时，鹤峰农商银行在创新产品与担保方式的基础上，积极发挥金融对企业的支撑作用，将惠农惠企政策用足用活，对小微企业实施应延尽延、应减尽减、应免尽免。

　　此外，鹤峰农商银行还实施“整村授信”普惠金融服务新模式，推行批量营销、批量审批的作业模式，有效贴合农户及小微企业资金需求“短小急频”的特点。到11月末，已完成190个行政村的“整村授信”工作，建档2.2万户，预授信2.07万户12亿元，用信总额达4.6亿元。

（文章来源：恩施日报）

文章来源：恩施日报

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